ЄС обмежив готівкові платежі: заборона понад 10 000 євро та обов’язкова ідентифікація з 3000 євро

У 2025 році Європейський Союз остаточно затвердив нові правила боротьби з відмиванням грошей: готівкові платежі понад 10 000 євро будуть заборонені, а від суми у 3000 євро вимагатимуть пред’явлення документа, що посвідчує особу. Закон набуде чинності у 2027 році.

ЄС посилює контроль над готівковими розрахунками

У рамках боротьби з фінансовими оборудками та незаконним обігом коштів, Європейський парламент і Рада ЄС погодили та офіційно затвердили обмеження на готівкові платежі. Відповідний пакет законодавчих змін був ухвалений у квітні 2025 року й стосується як фізичних, так і юридичних осіб, які здійснюють грошові операції на території Євросоюзу.

Згідно з новими нормами, з 2027 року готівкові розрахунки на суму понад 10 000 євро будуть заборонені. Крім того, для операцій на суму від 3000 євро покупець зобов’язаний буде пред’явити документ, що посвідчує особу.

Чому вводяться ці обмеження

Основною метою запровадження обмежень є протидія відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. За оцінками Європейської комісії, на території ЄС щорічно відмивається понад 130 мільярдів євро. За словами Європейського комісара з питань внутрішніх справ Ілви Йоганссон, нові правила мають “закрити ключові лазівки”, через які фінансові злочини залишалися поза контролем.

«Готівка — це універсальний інструмент, який досі широко використовується злочинцями. Установити чіткі межі — важливий крок до більшої прозорості у фінансовій системі», — заявив депутат Європарламенту Ееро Хейнялуома, один з доповідачів законодавчого пакету.

Застосування нових норм у різних сферах

Заборона діятиме на готівкові платежі у розмірі понад 10 000 євро або еквівалентну суму в національній валюті держав-членів ЄС. Наприклад, у Німеччині чи Франції ці обмеження будуть імплементовані в повному обсязі, тоді як деякі країни зможуть скоригувати ліміт у бік зменшення на національному рівні.

На практиці це означає, що купити автомобіль, нерухомість або предмети мистецтва на суму понад 10 000 євро за готівку буде неможливо.

Починаючи з покупки на суму від 3000 євро, покупець повинен буде ідентифікувати себе, хоча ці правила застосовуватимуться не для кожної транзакції, а лише в окремих випадках, зокрема таких:

• платежі через банки та інші фінансові установи,
• операції з нерухомістю,
• платежі в казино,
• купівля предметів розкоші,
• компанії, що управляють активами,
• роздрібні торговельні мережі.

Контроль за криптовалютами

Вперше ці правила поширюються і на ринок криптовалют. Для транзакцій, що перевищують 1000 євро, біржі криптовалют та оператори гаманців будуть зобов’язані перевіряти особу клієнта та підтверджувати достовірність їхніх даних. Цей крок має завадити використанню цифрових активів для залучення коштів до незаконної діяльності.

Згідно з новими вимогами, криптовалютні компанії повинні будуть запровадити політику “знай свого клієнта” (KYC) і документообіг, подібний до того, який застосовується банками.

Відмінності між країнами ЄС

Як зазначає польське інформаційне агентство PAP, на момент запровадження обмежень у Польщі вже діє ліміт у 15 000 злотих (приблизно 3380 євро), але він стосується лише комерційних угод. Нові правила розширюють сферу дії обмежень на усіх учасників фінансового ринку, включно з фізичними особами.

У Франції, наприклад, уже зараз діє заборона на готівкові платежі понад 1000 євро для резидентів, що повністю відповідає напрямку політики ЄС. Німеччина, навпаки, досі не мала встановленого законом обмеження на готівкові платежі, тому запровадження нових правил стане значним зрушенням у фінансовому регулюванні цієї країни.

Імплементація закону до 2027 року

За інформацією офіційного порталу Європейського парламенту, остаточне впровадження норм відбудеться впродовж 2026 року, із фінальним набуттям чинності на початку 2027 року. Країни-члени зобов’язані будуть трансформувати європейські директиви у власне законодавство, впровадити процедури моніторингу та підготовку установ.

За прогнозами фахівців Європейського банку, очікується зменшення обсягів тіньового обігу грошових коштів та зростання довіри до банківської системи.

Оцінки експертів

Фінансисти та експерти з боротьби з економічною злочинністю загалом підтримують ухвалене рішення, наголошуючи на важливості обмежень у сірому секторі економіки. «Це компроміс між збереженням особистої свободи та запобіганням економічним злочинам. Тепер головне — правильно реалізувати закон», — прокоментував у виданні Euractiv професор Жан-П’єр Шарет з Університету Льєжа.

Разом з тим, правозахисні організації попереджають про ризики втрати приватності. Відкритим залишається питання — як саме країни-члени врегулюють механізми збору та зберігання персональних даних покупців.

Висновки

Нові фінансові обмеження, ухвалені Європейським Союзом у 2025 році, є спробою збалансувати фінансову прозорість із захистом прав споживачів. Заборона готівкових транзакцій понад 10 000 євро та вимоги ідентифікації з 3000 євро мають значно зменшити можливості для відмивання грошей. У наступні два роки від національних урядів очікується активна робота з впровадження цих норм.