З 10 липня 2025 року в Європейському Союзі набирають чинності нові обмеження на готівкові розрахунки: максимальний ліміт становитиме 10 000 євро для всієї території ЄС. Деякі країни, як-от Франція, Італія та Іспанія, залишають або посилюють нижчі національні пороги. Мета — боротьба з відмиванням коштів, фінансуванням тероризму та ухиленням від сплати податків.

Єдиний готівковий ліміт у ЄС: основні положення нового регламенту

Європейський Союз активно реформує свою фінансову політику з метою посилення контролю над транзакціями та протидії незаконним фінансовим потокам. Відповідно до нового регламенту Ради ЄС 2023/1950, який остаточно набирає чинності з 10 липня 2025 року, усі операції, що здійснюються готівкою на суму більше 10 000 євро, будуть заборонені в межах усього Союзу.

Цей ліміт стосується як фізичних, так і юридичних осіб. Виняток зроблено лише для фізичних осіб, які здійснюють операції від людини до людини поза межами професійної чи комерційної діяльності — наприклад, подарунки між родичами.

Регламент передбачає обов’язкову фіксацію транзакцій у фінансових установах, а також посилення вимог до перевірки особи при здійсненні грошових розрахунків, що наближаються до ліміту або перевищують його.

Чому ЄС обмежує готівку?

На думку Європейської комісії, зменшення використання готівки — ключ до унеможливлення анонімних великих транзакцій, які можуть бути пов’язані з відмиванням коштів чи фінансуванням терористичної діяльності. За даними звіту Європолу за 2024 рік, понад 70% виявлених кримінальних фінансових схем у ЄС мали зв’язок з готівковими операціями.

«Готівка залишається ключовим інструментом для злочинців через її анонімність. Встановлення єдиного обмеження в розмірі 10 000 євро ускладнить рух нелегальних капіталів», — прокоментувала комісарка з питань фінансових послуг ЕС Мейред МакГіннесс на підсумковій пресконференції в Брюсселі у березні 2025 року.

Порівняння з національними обмеженнями

Попри єдність законодавства, деякі країни ЄС вже давно мають суворіші внутрішні ліміти:

– У Франції готівкові розрахунки для резидентів обмежено сумою 1 000 євро
– В Іспанії — до 1 000 євро, при розрахунках з підприємцями
– В Італії з 1 січня 2023 року діє ліміт у 5 000 євро

Нові загальноєвропейські правила не скасовують ці ліміти, а лише встановлюють максимально допустимий поріг. Отже, країни-члени зберігають право впроваджувати суворіші обмеження у рамках національного законодавства.

Практичні наслідки для бізнесу та громадян

Запровадження єдиного ліміту суттєво вплине на сферу нерухомості, купівлі автомобілів, а також антикварного і ювелірного бізнесу. Усі такі великі операції відтепер мають відбуватися виключно через безготівкові платежі з повною ідентифікацією сторін.

Для бізнесу важливо адаптувати бухгалтерські та касові системи. Як зазначив Томаш Петерсен, фінансовий аналітик компанії Deloitte у Варшаві:

«Компаніям слід ужити додаткових заходів для реєстрації готівкових операцій і підвищення прозорості. З одного боку — це збільшує регуляторні витрати, з іншого — сприяє зменшенню податкових ризиків».

Для пересічних громадян це означає, що великі покупки — наприклад, побутова техніка або подорожі — легше та безпечніше здійснювати карткою або банківським переказом. Системи онлайн-банкінгу вже враховують нові пороги й автоматично фіксують підозрілі дії.

Спростування міфів: готівка не забороняється повністю

Варто наголосити: всупереч популярним у соцмережах побоюванням, готівка не зникає. Вона залишається законним платіжним засобом, а обмеження стосуються лише операцій понад встановлений поріг.

Європейський центральний банк у своєму огляді за лютий 2025 року підкреслив, що готівка відіграє важливу роль у забезпеченні фінансової інклюзії і прав споживачів, особливо в сільських районах і серед літніх людей. Нові регламенти прагнуть збалансувати ці потреби з боротьбою проти злочинності.

Як реагують країни Центральної та Східної Європи?

У Польщі, Чехії, Угорщині та інших країнах регіону нововведення супроводжуються активним інформуванням громадськості. Банки запускають кампанії зі зміни платіжних звичок та заохочення безготівкових рішень.

Польське міністерство фінансів оприлюднило у травні 2025 року спеціальний посібник для підприємців та споживачів, як дотримуватися нових правил. У документі рекомендується:

– уникати готівкових розрахунків понад 10 000 євро в еквіваленті
– документально підтверджувати походження коштів
– уникати дроблення платежу на кілька частин, що буде розцінено як ухилення

Що далі?

Брюссель не виключає посилення контролю, зокрема через збільшення повноважень контролюючих органів. Крім того, активно обговорюється створення загальноєвропейського регістру підозрілих фінансових операцій (EU-FINTRAC), який має запрацювати до кінця 2026 року.

Також ведуться консультації щодо обмеження анонімних транзакцій у криптовалютах, зокрема через обов’язкову верифікацію цифрових гаманців.

Висновки

З 10 липня 2025 року Європейський Союз встановлює єдиний готівковий ліміт у 10 000 євро — крок, спрямований на забезпечення прозорості фінансових потоків та боротьбу зі зловживаннями. Попри це, готівка залишається в обігу, а країни-члени можуть зберігати або посилювати свої внутрішні обмеження. Для бізнесу і громадян важливо розуміти нові правила та адаптувати повсякденні платіжні практики до зміненої нормативної бази.