Іпотечний кредит: скільки потрібно заробляти, щоб купити квартиру або будинок

Придбання власного житла – це одна з найважливіших фінансових цілей для багатьох людей. Однак не кожен має можливість одразу заплатити повну вартість квартири або будинку. У таких випадках на допомогу приходить іпотечний кредит. Але яку суму потрібно заробляти, щоб отримати іпотеку і не перевантажити свій бюджет?

Що впливає на можливість отримання іпотеки

Банки оцінюють платоспроможність потенційного позичальника за кількома параметрами:

Рівень доходу

Основний показник, який враховується при видачі іпотеки, – це розмір регулярного доходу потенційного позичальника. У більшості банків існує вимога, що щомісячний платіж за кредитом не повинен перевищувати 30-40% чистого доходу позичальника.

Початковий внесок

Чим більший перший внесок, тим менша сума кредиту і, відповідно, менші щомісячні виплати. Зазвичай банки вимагають, щоб початковий внесок становив щонайменше 10-20% від вартості житла.

Період кредитування

Чим довший термін іпотеки, тим менше навантаження на щомісячний бюджет, проте загальна переплата за відсотками буде більшою. Оптимальний термін кредиту зазвичай становить 15-25 років.

Процентна ставка

Відсоткова ставка суттєво впливає на кінцеву вартість житла. У різних банках умови можуть відрізнятися, тому доцільно порівняти пропозиції кількох установ перед ухваленням рішення.

Скільки потрібно заробляти для покупки житла

Розрахуємо приблизний рівень доходу для отримання іпотеки за умовними параметрами:

– Вартість квартири: 2 000 000 грн
– Початковий внесок: 20% (400 000 грн)
– Сума кредиту: 1 600 000 грн
– Термін: 20 років
– Ставка: 12% річних
– Щомісячний платіж: ≈18 000 грн

Враховуючи правило, що витрати на іпотеку не повинні перевищувати 30-40% доходу позичальника, мінімальний необхідний щомісячний дохід має становити приблизно 45 000-60 000 грн.

Як покращити свої шанси на отримання іпотеки

Підвищення рівня доходу

Офіційне працевлаштування і стабільний дохід значно підвищують шанси на отримання вигідного кредиту.

Покращення кредитної історії

Якщо у вас є прострочені платежі за іншими кредитами – це може стати перешкодою для отримання іпотеки. Позитивна кредитна історія, навпаки, підвищує довіру банку.

Зменшення інших фінансових зобов’язань

Якщо у вас є інші кредити або великі регулярні витрати, банк може зменшити максимальну суму іпотеки.

Висновок

Іпотечний кредит – це серйозне фінансове рішення, яке потребує ретельного аналізу. Щоб уникнути проблем у майбутньому, важливо правильно оцінити свої фінансові можливості й вибрати найбільш вигідні умови. Перед тим як оформити іпотеку, доцільно проконсультуватися з фінансовими експертами та порівняти пропозиції різних банків.