У Польщі банки перевірятимуть, чи живі їхні клієнти

Нові вимоги до обслуговування банківських рахунків

У середу на сайті Урядового центру законодавства Польщі було оприлюднено проект змін до закону про банківську діяльність. Згідно з цими змінами, банки будуть зобов’язані перевіряти, чи живий власник рахунку, якщо протягом п’яти років не було зафіксовано жодної транзакції або іншої активності.

Ця ініціатива є частиною пакета змін, підготовленого Міністерством фінансів Польщі, спрямованих на врегулювання ситуації з так званими «сплячими» банківськими рахунками та забезпечення більшої прозорості у сфері спадкування коштів, що залишилися на рахунках померлих осіб.

Як працюватиме перевірка?

Відповідно до проекту, через п’ять років з моменту останнього розпорядження щодо банківського рахунку банк буде зобов’язаний звернутися до міністра, відповідального за цифровізацію, з проханням надати інформацію з реєстру PESEL. Основна мета – перевірити, чи власник рахунку ще живий. У разі смерті клієнта банк має отримати й дату його смерті.

Швидше закриття «сплячих» рахунків

Завдяки цим змінам банки зможуть швидше виявити неактивні або «сплячі» рахунки, власники яких вже, можливо, померли. Це дозволить спадкоємцям швидше отримувати інформацію про наявні на рахунках кошти, а також уникнути випадків, коли грошима на рахунках померлих осіб, можливо, користуються неуповноважені особи.

Законопроект також передбачає, що банки мають надавати детальну інформацію особам, які юридично успадкували банківські кошти, а також розпорядникам спадкової маси. Йдеться про точні суми, наявні на рахунках померлих, а також історію їхніх банківських дій до моменту смерті.

Розширення даних про смерть

Чинне законодавство вже вимагає, щоб банки були поінформовані про факт смерті клієнта. Проте нові положення передбачають удосконалення цієї процедури – банки повинні будуть отримувати не лише інформацію про сам факт смерті, а й точну дату настання смерті. Це дозволить точніше виконувати законодавчі зобов’язання та уникнути непорозумінь у процесах спадкування.

Мета нововведень

Уряд Польщі зазначає, що ці зміни мають на меті удосконалити комунікацію між установами, покращити захист фінансових інтересів спадкоємців та зменшити можливості для зловживань. Зокрема, банки зможуть уникати ситуацій, коли залишені на рахунках суми тривалий час не враховуються або навмисно приховуються від законних спадкоємців.

Висновки

Новий законопроект, опублікований урядом Польщі, знаменує важливий крок у напрямку модернізації банківської системи країни та забезпечення кращого контролю за фінансовими активами померлих осіб. Заплановані зміни сприятимуть більш ефективному управлінню коштами, гарантуючи спадкоємцям своєчасний доступ до інформації та обмежуючи можливості для шахрайства. Закон очікує подальшого обговорення та, у разі прийняття, змінить підхід до збереження та передачі банківських коштів у разі смерті клієнта.