Студенти в Польщі втрачають до 10% майбутньої пенсії через роботу без страхових внесків

У 2025 році польські експерти б’ють на сполох: студенти, які під час навчання працюють за цивільно-правовими договорами (умова злеценя), втратять до 9–10% потенційної пенсії, адже не сплачують внески в систему соціального страхування ZUS. У короткостроковій перспективі вони отримують більше грошей «на руки», однак довгострокові наслідки можуть бути фінансово руйнівними.

Цивільно-правові договори: більше грошей зараз — менше забезпечення в майбутньому

Згідно з аналізом Федерації польських підприємців, молоді працівники — переважно студенти — часто вибирають працевлаштування за умовою злеценя, що передбачає оплату праці без обов’язкових внесків до фонду соціального страхування. У результаті їхні індивідуальні рахунки в ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) залишаються порожніми протягом періоду навчання і праці, що в довгостроковій перспективі зменшує пенсійний капітал і майбутні виплати.

Як пояснив головний економіст Федерації польських підприємців Лукаш Козловський, «жінка, яка в студентські роки працювала лише за умовою злеценя і згодом безперервно працювала до 60-річного пенсійного віку, отримає на 9,6% меншу пенсію. У чоловіків, які виходять на пенсію у 65 років, втрати становлять приблизно 8,8%».

ZUS: як працює система і чому студентські роки мають значення

Згідно з чинною системою пенсійного забезпечення в Польщі, ключову роль відіграє тривалість страхового стажу та сума коштів, накопичених на персональному рахунку за рахунок обов’язкових внесків. Щорічна індексація нарахованого капіталу дозволяє значно збільшити пенсію, якщо внески сплачені раніше в кар’єрі.

Доктор Томаш Ласоцький, фахівець із Варшавського політехнічного університету, підтверджує: «Кожні 1000 злотих, сплачених до системи на початку кар’єри, з часом набувають більшої ваги завдяки індексації, ніж внески, які будуть зроблені ближче до виходу на пенсію».

Чому студенти обирають умовę злеценя?

Основною причиною популярності цієї форми підробітку є її фінансова привабливість: працівник отримує вищу заробітну плату «на руки», оскільки не відраховує ні на пенсію, ні на медичне страхування. За даними статистики ZUS, у 2024 році приблизно 60% молодих людей до 26 років працювали на основі умов злеценя або подібних форм працевлаштування без повного соціального пакету.

«У короткостроковій перспективі це здається вигідним, — пояснює Козловський, — проте за рахунок відсутності внесків втрачається право на пенсійні виплати, страхування у випадку інвалідності, а також лікарняні та інші виплати, пов’язані з трудовим стажем».

Можливі шляхи вирішення: чи зміниться законодавство?

Станом на травень 2025 року в польських урядових колах ведуться дискусії щодо можливого перегляду ролі цивільно-правових договорів у контексті пенсійної системи. Міністерство сім’ї, праці та соціальної політики розглядає можливість запровадження обов’язкового страхування для певних категорій працівників, незалежно від типу договору. Поки що конкретних законодавчих ініціатив не подано.

Пенсійні експерти зазначають, що свідоме інформування молоді про довготривалі фінансові наслідки їх вибору вже сьогодні може запобігти майбутнім проблемам. Польський інститут соціального страхування планує у другому півріччі 2025 року запустити загальнонаціональну інформаційну кампанію, присвячену пенсійній грамотності серед молоді.

Додаткові приклади та поради експертів

Кароліна Новак, 24-річна студентка з Кракова, розповідає: «Я працюю в кафе вже три роки на умовах злеценя. Зарплату отримую регулярно й більшу, ніж мали б за трудовим договором. Але тільки цього року дізналася, що це означає абсолютну відсутність пенсійних внесків. Чесно кажучи, мене це шокувало».

Фахівці радять студентам розглядати альтернативні варіанти працевлаштування, зокрема хоча б часткову зайнятість за трудовим договором (умова о праце), що передбачає автоматичне нарахування внесків до ZUS та забезпечує базовий захист.

Висновки: важливість ранніх рішень

Вибір форми працевлаштування в студентські роки — це не лише питання сьогоденних прибутків, а й довготривала інвестиція в майбутнє. Робота без страхових внесків може здаватися привабливою у молодому віці, проте в пенсійному періоді це рішення може обернутися значними фінансовими втратами. Зважаючи на демографічні тенденції і збільшення тривалості життя, кожна втрачені роки страхового стажу матимуть серйозні наслідки для рівня життя в старості.

Джерела:

• Федерація польських підприємців, заява Лукашa Козловського / травень 2025
• Інтерв’ю з доктором Томашем Ласоцьким, Варшавська політехніка / «Business Insider Polska», квітень 2025
• Дані ZUS про зайнятість осіб до 26 років / звіт за 2024 рік
• Міністерство сім’ї, праці та соціальної політики Польщі / коментар пресслужби, травень 2025