Польські банки активізують перевірки клієнтів після незвичних фінансових операцій

Банки в Польщі у 2025 році зобов’язані перевіряти клієнтів у разі підозрілих великогабаритних фінансових операцій. Зокрема, значні внесення готівкою або перевищення еквіваленту 15 000 євро автоматично активують процедури контролю та можуть бути передані до Національної податкової адміністрації (KAS).

Перевірки з боку банку: коли вони починаються

У 2025 році польські банки діють згідно з оновленими вимогами Закону про боротьбу з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму (Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu), який було оновлено у 2024 році. Згідно з цим Законом, кожний випадок, коли клієнт вносить на рахунок суму, що перевищує еквівалент 15 000 євро (приблизно 67 500 злотих станом на березень 2025 року), має бути автоматично повідомлений Національній податковій адміністрації (Krajowa Administracja Skarbowa — KAS).

Однак перевірки можуть розпочатися і при менших сумах, якщо банк запідозрить невідповідність операцій звичному фінансовому профілю клієнта. Наприклад, якщо особа раніше використовувала банкомат час від часу, але раптом почала щоденно або систематично вносити готівку, це приверне увагу без додаткового порогу суми.

Які операції викликають підозру

Фінансові установи в Польщі використовують системи моніторингу транзакцій, які автоматично сигналізують про підозрілі дії. Офіційні причини для початку внутрішнього розслідування банк може мати у таких випадках:

• Зняття або внесення великої суми готівки через банкомат або касу
• Єдиний або часті перекази, які сумарно перевищують межу в 15 000 євро
• Регулярні перекази з підозрілим або незрозумілим призначенням
• Перекази від багатьох різних відправників на одні й ті ж суми — така активність може сигналізувати про неофіційну підприємницьку діяльність

Згідно з даними польського фінансового порталу Bankier.pl, банки ініціюють перевірку, навіть якщо сума внеску не перевищує 15 000 євро, але викликає сумніви щодо законності її походження або призначення.

Дії банку: блокування рахунку і сповіщення органів

У разі виникнення підозри, банк може застосувати превентивні заходи. Зокрема, заблокувати рахунок або окремі транзакції клієнта на період перевірки. У процес залучають відповідні внутрішні підрозділи банку з моніторингу законності операцій (AML – Anti-Money Laundering) та при необхідності — повідомляють KAS.

Блокування коштів може тривати до кількох діб, а в окремих випадках — до рішення відповідного органу або суду. Контакт з клієнтом в таких випадках встановлюється обов’язково, і йому може бути запропоновано надати документи, що підтверджують джерело походження коштів. Це можуть бути, наприклад, договір купівлі-продажу, спадкові документи або податкова декларація.

Фінансові порушення та штрафи

Якщо в результаті перевірки встановлюється порушення, наприклад, несплата податків або прихована економічна діяльність, справа передається до фіскальної служби або прокуратури. Залежно від ситуації, можуть бути ініційовані адміністративні або кримінальні провадження.

Згідно з офіційною інформацією Національної податкової адміністрації Польщі, у 2024 році було зафіксовано понад 19 500 повідомлень від банків про операції з високим ризиком. У 2025 році, у зв’язку з посиленням перевірок, очікується зростання цієї кількості не менше ніж на 15%.

Поради експертів клієнтам польських банків

Фінансові консультанти радять бути уважними до регулярності та масштабів своїх транзакцій. За словами фінансового аналітика Яна Малєцкого з консалтингової компанії Ordo Advisors у Варшаві:

«Будь-яке значне відхилення від звичного шаблону поведінки клієнта може запустити механізми перевірки. Краще заздалегідь інформувати банк про великі надходження, особливо якщо вони мають нетипове походження або здійснюються у валюті».

Юристи також наголошують, що звичайні грошові перекази між фізичними особами, навіть на суму нижчу за 15 000 євро, можуть викликати підозри, якщо здійснюються часто або з непоясненним призначенням платежу.

Що слід знати українцям, які мешкають у Польщі

Українські громадяни, які працюють або проживають у Польщі, повинні враховувати специфіку банківського нагляду 2025 року. За наявності документів про легальне джерело коштів ризик блокування рахунку або підозри з боку банку мінімізується.

Особлива увага приділяється надходженням з-за кордону, наприклад, грошовій допомозі від родичів з України або міжнародним переказам з інших країн. Рекомендується зберігати підтвердження переказу коштів та, за потреби, пояснення їх призначення.

Підсумок

У 2025 році польські банки активно моніторять великі або підозрілі фінансові операції клієнтів задля попередження відмивання коштів і ухилення від оподаткування. Навіть внесення готівки через термінал може призвести до перевірки, якщо не відповідає фінансовому профілю клієнта. З метою уникнення блокування рахунків та штрафів експерти радять завжди готувати відповідні документи для пояснень, діяти прозоро та бути уважними до частоти і розміру своїх банківських операцій.