У Польщі ZUS зможе вимагати повернення пенсій за три роки у разі перевищення доходу

Зміни до польського законодавства, заплановані на 2025 рік, передбачають скасування щорічного звітування пенсіонерами про доходи, однак одночасно дозволять ZUS вимагати повернення надміру виплачених сум за останні три роки у випадку перевищення дохідних лімітів. Нова практика може фінансово вдарити по пенсіонерах, зокрема тих, хто втратив контроль над додатковими заробітками.

Звітність скасовується, але можливість стягнення коштів розширюється

У 2025 році уряд Польщі планує внести зміни до законодавства, що регулює діяльність Установи соціального страхування (ZUS). Законопроект під номером UDER75, який має на меті дерегуляцію та зменшення бюрократичного тиску, передбачає скасування щорічного обов’язку для пенсіонерів подавати в ZUS довідку про додаткові доходи. Натомість установа самостійно отримуватиме необхідну інформацію з державних баз даних та реєстрів.

Однак, попри декларативну мету спрощення процедур, проєкт несе й суттєві ризики для самих пенсіонерів. Нововведення дає можливість ZUS вимагати повернення переплачених пенсійних коштів аж за три останні роки, якщо буде виявлено перевищення встановлених для пенсіонерів лімітів доходу. До цього часу повернення можливе було лише за один поточний рік.

Хто під загрозою: пенсіонери з додатковими доходами

На сьогодні ліміти доходів були чітко встановлені залежно від виду пенсії. Наприклад, особи, які отримують передчасну пенсію, не можуть заробляти понад 70% середньої зарплати по країні без негативних наслідків — відповідно до змін на 2025 рік, ця сума становить близько 5731 злотий брутто на місяць (згідно з даними GUS за січень–травень 2025 року).

У разі перевищення цього ліміту пенсії можуть бути зменшені або навіть скасовані. До сьогоднішнього дня багато пенсіонерів подавали декларації до кінця лютого щороку, щоб обмежити ризик повернення надмірно нарахованої пенсії. Зі скасуванням відповідального подання даних, ZUS саме шукатиме порушення на основі інформації з облікових записів застрахованих осіб.

Критику з боку експертів викликає потенційне посилення контролю

Профспілки та організації захисту прав пенсіонерів висловлюють стурбованість через нові правила. Експертка з соціального страхування при Університеті Варшавському, доктор Анна Ковальська, пояснює:

«ZUS отримує більше можливостей для перевірки доходів та накладання санкцій — а пенсіонери втрачають контроль над процесом. Особливо ризикованою є ситуація для тих, хто працює неофіційно або має змінні доходи від фрилансу чи оренди житла. Скасування обов’язкової декларації — здається спрощенням, але може бути пасткою».

Коли очікувати набуття чинності змін

За офіційними повідомленнями з канцелярії прем’єр-міністра Польщі, законопроект UDER75 планують подати до Ради Міністрів у третьому кварталі 2025 року. Після затвердження урядом документ буде переданий до Сейму. Фактичне набуття чинності може відбутися з початку 2026 року, однак точні дати залежатимуть від темпів законодавчого процесу.

Заступник міністра сім’ї та соціальної політики Марек Боровський підкреслив в одному з коментарів для порталу money.pl:

«Мета — зменшити бюрократію і зробити систему соціального страхування прозорішою. Але необхідно також подбати про інформаційну кампанію серед пенсіонерів, аби уникнути неочікуваних фінансових наслідків у 2026 році».

Поради пенсіонерам: як уникнути небажаних фінансових наслідків

Юристи радять зберігати всі документи про доходи за хоча б останні три роки і самостійно стежити за лімітами, навіть якщо обов’язок звітувати офіційно скасовано.

Марія Новак, консультантка із соціального страхування у Вроцлаві, зазначає:

«Не варто вважати, що скасування декларації — це виправдання для неуважності. Якщо зараз ви уважно дивилися на свій дохід, то в майбутньому ZUS може зазирнути на три роки назад і вимагати значні суми. А їхнє стягнення вже відрізняється жорсткістю».

Контекст: а як в інших країнах Європи?

У більшості країн Європейського Союзу додатковий дохід пенсіонера не скасовує права на базову пенсію, однак регламентації відрізняються. Наприклад, у Німеччині з 2023 року дозволено необмежений заробіток людям, які вийшли на повну пенсію, тоді як в Австрії та Франції зберігаються форми контролю за доходами осіб, які отримують часткову або передчасну пенсію.

Таким чином, Польща рухається у напрямку автоматизації даних, але при цьому розширює можливості ZUS щодо перевірок і санкцій, фактично підвищуючи правила контролю, а не лібералізації системи виплат.

Висновки

Попри обіцянки дерегуляції, запропоновані у 2025 році зміни до законодавства в Польщі можуть мати серйозні фінансові наслідки для пенсіонерів, які мають додаткові доходи. Відмовившись від щорічного звітування, вони можуть втратити контроль над процедурою, водночас ZUS отримає законне право вимагати повернення коштів за три роки. Експерти радять зберігати фінансову документацію та регулярно слідкувати за динамікою лімітів, не чекаючи офіційних нагадувань від установ.